Chcesz kupić pierwszy dom w Anglii ? Słowa które warto poznać jeśli zaczynasz przygodę z nieruchomościami w UK.

Kilku czytelników napisało do mnie, że nie rozumie jakiegoś słowa którym posługuje się na blogu, czy w eBooku. We wpisach będę posługiwać się często tymi słowami, ponieważ czasami ciężko znaleźć mi polski odpowiednik. Zebrałem to słownictwo w jedną całość. Jest to wpis opisujący popularne i przydatne słowa w branży nieruchomości, które chciałbym poznać gdy szukałem swojego pierwszego domu.
Jeśli jesteś doświadczonym inwestorem, odpuść sobie ten temat. 😉

Niezrozumiały slang ? Już tłumaczę.

Mortgage fixed rate – okres stałej, gwarantowanej stopy procentowej określonej w czasie. Popularne fixy to 2, 3 i 5 lat. Biorąc fix np. na 2 lata oznacza to, że przez 2 lata twoja rata kredytu hipotecznego nie ulegnie zmianie. Po skończeniu się 'fixa’ rata kredytu wzrasta. Najlepszym rozwiązaniem jest wtedy zafixować się na kolejne lata.

Residential mortgage – kredyt hipoteczny dla kupujących, którzy chcą zamieszkać w danej nieruchomości. Wkład własny to okolica 10% – 20% . Wymagany procent depozytu zależny jest przedewszystkim od zdolności kredytowej i dochodu.

Buy to let mortgage (BTL) – kredyt inwestycyjny pod dom na wynajem. Depozyt dla kredytu BTL to najczęściej 25% (75% LTV) . Są też produkty 20% (80% LTV). Mają jednak wyższe wymagania i mniej korzystne oprocentowanie.

Loan to value (LTV) – wartość pożyczki w stosunku do wartości nieruchomości.
Prościej – LTV to procent 'naszej’ nieruchomości, który pożycza nam bank pod zastaw tej nieruchomości. Przykład. Kupujesz dom i wpłacasz 10% depozytu, 90% daje bank.
LTV wynosi więc 90%.

Equity – przeciwieństwo LTV, czyli procent, który posiadasz w nieruchomości.
Jest to depozyt + to, co zostało spłacone do tej pory. W residential mortgage twoje equity każdego miesiąca się zwiększa. Gdy osiągniesz equity na poziomie 100% oznaczać to będzie, że dom został spłacony w całosci. Equity z nieruchomości można wyciągać poprzez remortgage. Ale to temat rzeka, więc powstanie o tym osobny artykuł.

Remortgage – rekredytowanie, czyli zmiana kredytu hipotecznego na inny.
Dwa najważniejsze powody dla których ludzie robią remortgage to :
1. Wyciągniecie kapitału (equity) z nieruchomości.
2. Zmiana produktu na korzystniejszy w celu płacenia niższej raty miesięcznej.

Mortgage interest only – kredyt hipoteczny w którym spłacamy jedynie odsetki. Oznacza to, że przez cały okres kredytowania nie spłacimy kapitału. Kredyt ten jest najczęściej używany w nieruchomościach na wynajem. Zaletą tego kredytu jest wyższy cashflow przez co można nabrać szybszego tempa w inwestowaniu w nieruchomości. Sam używam tych produktów podczas swoich inwestycji.

Mortgage repayment – kredyt w którym spłacamy i kapitał i odsetki. Tego produktu używa się najczęściej do zakupu nieruchomości residential.

Decision in principle (DIP) – jest to obietnica od banku określona w kwocie na przyznanie hipoteki, potwierdzona na piśmie. Dokument, o który często pytają agencje nieruchomości. Od tego powinieneś zacząć, gdy już będziesz zdecydowany na zakup nieruchomości.

Early repayment charge – opłata za wcześniejsze zerwanie kredytu w okresie FIX. Przykład – posiadasz fix na 5 lat, a po 3 latach chcesz sprzedać dom, lub zrobić remortgage. Zapłacisz karę!
Ile ? Możesz to sprawdzić w 'mortgage offer’. Kary zmniejszają się wraz z upływem fixa (największa kara w pierwszym roku trwania fixa).

APR – realna roczna stopa procentowa kredytu/pożyczki czy karty kredytowej.

Mortgage offer – szczegółowa oferta kredytowa, gdzie znajdziesz warunki, okres, oprocentowanie, APR i wiele więcej ważnych informacji na temat twojej hipoteki.

First time buyer – zakup pierwszej nieruchomości. First time buyer nie płaci podatku stamp duty. Należy pamiętać, że aby być first time buyer nie można być właścicielem nieruchomości np. w Polsce.

House in multiple occupation (HMO) – nieruchomość wynajmowana na pokoje przez 3 lub więcej osób, które nie pochodzą z jednego gospodarstwa domowego. Chcąc wynajmować taką nieruchomość potrzebne jest spełnienie szeregu wymogów oraz licencja. Temat na dłuższy wpis. Obiecuje, że napiszę artykuł na ten temat.

Single let – dom/flat wynajmowany dla jednej rodziny/pary.

Stamp duty – podatek podczas zakupu nieruchomości. Z podatku są zwolneni 'first time buyer’.

Freehold – oznacza to, że jesteś wieczystym właścicielem nieruchomości jak i ziemi na której stoi dana nieruchomość.

Leashold – Dom twój, ale ziemia na której stoi już nie. Ziemia jest dzierżawiona i określona w czasie. Leashold popularny jest w flatach. Przy leashold są też różne opłaty roczne, których brak w freehold.. Uważałbym na nieruchomości z tytułem leashold jeśli jesteś początkującym inwestorem.

Transfer Deed – dokument potwierdzający przeniesienie własności nieruchomości do ksiąg wieczystych (land registry).

Land registry – angielski odpowiednik ksiąg wieczystych.

Exchange of contract – moment prawnego zawarcia umowy pomiędzy kupującym i sprzedającym. Po tej czynności rusza machina zakupu/sprzedaży. Należy pamiętać, że od tego dnia kupujący powinien wykupić ubezpieczenie 'building insurance”.

Building insurance – ubezpieczenie nieruchomości niezbędne podczas zakupu nieruchomości na kredyt. Jest to ubezpieczenie na wypadek konieczności odbudowy budynku w wyniku trzęsień ziemi, osuwów po kopalnianych , pożaru, wiatru czy powodzi. Ubezpieczenie zawsze szukam przez topcashback. Dzięki czemu dostaję zniżkę czy cashback za wykupienie ubezpieczenia przez tę stronę.

Completion – ostatni dzień procesu zakupu nieruchomości w UK. W tym dniu zakupiona nieruchomość staje się wg prawa twoją własnością.

Contents insurance – ubezpieczenie, które można dodać jako coś ekstra do building insurance. Obejmuje to co jest w domu. Różne firmy, mają różne warunki więc przed zakupem radzę przeczytać co dokładnie obejmuje.

Valuation report – dokument z inspekcji nieruchomości określający jej wartość rynkową.

Credit score – w Anglii każda osoba widnieje w systemie historii kredytowej. System ten widzi m.in czy spłacamy rachunki na czas, ile mamy pożyczek, kart kredytowych, czy mieliśmy w przeszłości problemy finansowe itd. Credit score można w prosty sposób sprawdzić np w experian.

Vendor – osoba od której kupujemy nieruchomość.

Consent to let – czyli zgoda banku na wynajem nieruchomości z kredytem residential. Przykład, wracasz do Polski i chcesz wynająć swój dom residential. Przed wynajęciem powinieneś poprosić bank o zgodę zwaną consent to let.

Return on investment (ROI) – wskaźnik rentowności inwestycji. Możemy nim zmierzyć czy dana nieruchomość jest dobrą inwestycją.
ROI = roczny przychód z najmu / zainwestowane pieniądze * 100% .
Czym wyższy wskaźnik ROI tym lepiej 😉

Poprzednie wpisy.

• Buy-to-let (BTL) – kredyt hipoteczny pod inwestycje w nieruchomości na wynajem w Anglii.
• Dlaczego warto kupić własny dom w Anglii.
• Chcesz kupić pierwszy dom w Anglii ? Słowa które warto poznać jeśli zaczynasz przygodę z nieruchomościami w UK.
• Konwersja 2bed terraced house do 4bed mini HMO – video.
• Jak rzuciłem etat i zacząłem pracować na dwa etaty 'na swoim’.

Jeśli trafiłeś na ten wpis, a nie przeczytałeś jeszcze ebooka – możesz go pobrać, poniżej.

Masz jakieś pytanie ? Pytaj śmiało w komentarzu. Lubię pomagać – obiecuje, że odpowiem.